二按變相勒緊 上車更難

二按變相勒緊 上車更難

香港金融管理局連環勒緊住宅按揭尺度，昨天再加碼，發出新指引針對二按，令同一價格物業，買家若選以承造多於八成按揭，按照相同按揭利率及供款年期計算，每月最低收入必須提高，才有望申請按揭過關，變相在上周出台的「辣招」之上再施緊箍咒。

降供款比率辣上加辣

上周五（2月27日）金管局推出加辣措施，700萬元以下自住物業告別七成按揭後，有發展商急謀變陣，擬為新盤買家提供二按計劃。有見及此，金管局昨天向銀行發出進一步指引，表明按揭申請人若透過二按及按揭保險計劃的額外融資，令整體按揭成數較該局容許上限（即六成）超出20個百分點（即至八成以上），銀行在計算申請人供款與入息比率（DSR）上限須相應調低5個百分點。

金管局發言人強調，該局於上周五推出最新一輪審慎監管措施時，已就透過按揭證券公司獲取額外按揭貸款的情況進行闡述，昨天發出通告，是由於過去數天有銀行查詢涉及其他形式額外按揭貸款的執行方法，故藉此釐清相關計算方法及政策立場。

據金管局最新指引，受影響的按揭申請人，其DSR上限及壓力測試下的DSR上限，將調低至45%及55%，兩項比率均較只申請六成按揭低5個百分點；如同時涉及非自住物業，該兩項比率亦會較原來下調5個百分點，分別至35%及45%。

420萬樓 月入須增3000元

以420萬元自住物業為例，倘若按揭成數為85%，而按揭利率及供款年期分別為2.15厘及30年，供款人每月最低收入須較新指引頒布前增加近3000元，才能通過銀行壓力測試DSR上限。

業內人士指出，金管局日前推出第七輪按揭逆周期辣招，把700萬元以下物業按揭成數降低至六成，上車客難免受影響，金管局現再進一步就二按提出DSR上限，令銀行對供款人收入要求提高，如供款人薪酬未能「追貼」有關變化，最終或要「退而求其次」，選擇樓價較低的物業。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示，新指引可確保按揭申請人有較高還款能力及較強防守力，有助降低銀行信貸風險。她相信，此舉對市場影響不大，因目前按揭借款人的實質DSR平均處於35%健康水平，反映置業人士一般有充裕還款能力，不少新盤買家資金充裕。

再者，日前金管局出台措施中，已將按保計劃最高按揭成數降至八成，若首置人士申請高達九成按保，其DSR不可高於45%（即低於現時一般的50%），昨天指引只是將二按的DSR上限準則與按保計劃看齊，變相可減少漏洞。

另一方面，金管局於指引中亦再次提醒銀行向放債機構提供借貸時須遵守金管局指引，包括在建立信貸業務關係時，銀行須要求放債機構確認不會參與任何按揭融資業務。

第一信用（08215）主席冼國林認為，金管局去年已發出指引要求銀行不得借款予財務公司從事按揭業務，該局昨天再發指引向銀行重申上述要求的意義不大。

3 Mar 2015

信報